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区块链项目法律风险防控要点——以Libra项目为例

时间:2019-09-11 13:40:09   作者:   来源:   阅读:318   评论:0
内容摘要: 一、 关于Libra项目全球社交巨头Facebook的发起的加密货币项目Libra于2019年6月18日发布白皮书。根据该白皮书,Libra旨在成为一个新的去中心化区块链,低波动性的加密货币和一个智能合约平台,旨在创造一个新的机会,负责任的金融服务创新。 根据其官网介绍,Li......

区块链项目法律风险防控要点——以Libra项目为例

一、 关于Libra项目

全球社交巨头Facebook的发起的加密货币项目Libra于2019年6月18日发布白皮书。根据该白皮书,Libra旨在成为一个新的去中心化区块链,低波动性的加密货币和一个智能合约平台,旨在创造一个新的机会,负责任的金融服务创新。


    根据其官网介绍,Libra的使命。建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。

    Libra为每个人而生。在世界各地转账应该像发短信一样简单和便宜,无论您住在哪里,做什么,赚多少钱。

    方便。任何人只要拥有入门级智能手机和数据连接,即可随时使用 Libra。

    稳定。Libra 以资产储备为担保,以保持价值稳定。

    快速。无论是转账还是付款,Libra 交易都非常快捷方便。

    面向全世界。Libra是一种全球性加密货币,将在全世界通用。

    可扩展。Libra 将营建一个包罗各种商品和服务的生态系统,促进人们在日常生活中使用这种加密货币。

    安全。作为加密货币,Libra 所依赖的区块链在设计时便考虑到了安全性。


二、 关于业务模式与融资模式

一般而言,区块链项目业务模式与融资模式是监管部门首先关注的问题。从业务模式来看,主要看是否涉及非法经营;从融资模式来看,如果项目涉及募资行为,几乎在每一个国家的都会受到监管,如在我国会涉及包括非法集资如非法吸收公众存款、集资诈骗、非法发行证券、非法发行基金份额等行为。

对于Libra业务模式而言,据Libra项目负责人马库斯(David Marcus)介绍,目标是实现近乎零成本的P2P交易,很多Libra钱包会成为支付宝和微信的竞争对手。钱包不需要银行账户,Libra就像是现金,用户不会在钱包中获得利息;Libra一半的储备金是美元,所以会相对稳定,其他货币的储备金,还需要和G7等组织沟通;Libra兑换成美元的收费标准取决于交易所和国税局;Libra协会将会履行保护金融体系的责任;会建立一个符合制裁规则要求的监管网络;

对于Libra可能涉及的投融资,Libra项目方认为,没人会用libra投资;从豪威测试来看,libra不能算是证券,是一种支付工具。Libra不涉及银行服务,而是专注于支付,这与与PayPal、Square Cash一样。不会利用Libra为Facebook卖广告,且Calibra近几年不会考虑盈利;Libra协会对于安全问题会慎之又慎。

三、 关于运营风险

对于区块链项目而言,其运营风险也是备受关注,首先是项目运营,包括交易风险、数据作假、价格操纵、内幕交易以及技术风险;其次是项目推广,是否侵害投资者权益,如是否涉嫌传销;再次是项目宣传,包括对业务能力、功能等不能夸大宣传,以不切实际的口号发布消息等。

关于Libra实际控制,马库斯(David Marcus)说,Libra协会的成员不是由Facebook来挑选的;政府机构目前并未在邀请之列,但未来可能会有,将会使Libra协会更加多元化;Facebook不会拥有更多投票权;根据设计,在Libra协会中,没有人能够获得超过1票(1%)的权利。即便Facebook收购Libra协会成员,Facebook也不会拥有更多投票权。对于众议员提出问题“怎么和监管机构合作,委员会不知道Facebook拥有28名成员扮演的什么角色”,Marcus表示,主要是适当的监督需要,也是我们发布白皮书体现的精神。Libra也正努力和G7、瑞士等国合作。对于“你为何不先考虑超过100万用户并受监管的小型实验项目,上周因隐私问题受到罚款,为何着急推出Libra?”Marcus对此表示,会继续和监管机构沟通。同时众议院继续就洗钱问题进行逼问。

关于Libra运行机制,中国央行调查统计司原司长盛松成等表示,Libra缺少透明稳定的运行机制,进而威胁金融稳定。Libra是否具有足额的储备资产应付赎回?和其他稳定币一样,Libra仍面临来自发行方的信用风险,因为其币值稳定有赖于发行方严格执行足额抵押的安排,并妥善管理储备资产。此外,Libra松散的管理机制难以保证当Libra面临信任危机时能有妥善的应对方案。

关于Libra运行的可靠性,德国财长Scholz称:“我相信我们必须迅速采取行动,Libra不能在法律和监管问题尚未解决的情况下推进。”日本财政大臣麻生太郎表示,G7财长峰会上各国表达了对Libra的担忧,G7财长领导人对于Facebook的Libra持怀疑态度。其进一步指出,Libra这样的数字货币可以降低汇款成本,因此对用户有一些好处,但过分关注这些优势可能会导致长期存在的大问题,需要检查Libra的可靠性并对其采取全面的监管。意大利财政部长Giovanni Tria在与世界其他六大经济体的财政部长和央行行长会晤后对记者表示,齐聚法国的全球最高金融决策者对Facebook推出数字货币的计划感到担忧,并决定采取行动控制这一举措。英国金融行为监管局(FCA)表示,Libra为整个国家带来了问题。Facebook(FB.O)旗下加密货币Libra需要更加明晰。

四、 关于货币主权

对于规模或影响较大的区块链项目而言,其对货币发行和货币监管也是引人注目,包括货币发行,因为这会影响非储备货币国家的货币地位,会影响储备货币国家的货币调控监管难度;另外是外汇监管,如可能造成非法买卖外汇。

关于Libra影响货币主权及货币监管调控。盛松成等认为,第一,Libra将影响非储备货币国家的货币主权地位。第二,Libra缺少透明稳定的运行机制,进而威胁金融稳定。第三,Libra将削弱货币政策有效性、扰乱经济调整周期。第四,Libra加大了金融监管难度。

五、 关于金融监管、反洗钱、反恐怖融资、数据保护和税法

对区块链项目而言,反欺诈和非法使用是另一个重要关注点。区块链资产交易要想体现支付功能,势必需要做到资产的实名制以便于监管。如只有实名认证其钱包内资产才能进行相关转账操作,如不实名认证只能接收数字通证。从这个意义上来说,DID加上实名认证是区块链基础设施。

关于Libra可能被非法使用,Marcus表示,我无法决定谁来监管Libra,但我们会尽力配合监管工作。有议员提问受制裁的国家经常用数字货币,Libra怎么控制其在这些国家的使用?Marcus回应称:无论Libra是不是上线,始终会存在其他数字货币网络,但我们承诺和监管部门合作。

马库斯(David Marcus)说,Libra会和监管合作,优先考虑隐私和保护消费者,将会花时间把LIbra做得更好,希望Libra的讨论是有史以来最广泛的,我们完全致力于与世界各地的监管机构合作。Libra会优先考虑隐私和保护消费者。Libra会实施保障措施,打击洗钱和恐怖融资活动。

Facebook不会在未来将数据商业化。参议院银行、住房和城市事务委员会副主席Sherrod Brown发问David Marcus:你和你的团队会承诺全部工资都由Libra支付吗? David Marcus回答表示他愿意自己持有的所有资产都是Libra。有议员问道,如果Libra被广泛采用,那么将是非常有价值的付款数据,在你的证词中,我的理解是在未经同意的情况你永远不会分享,那么商业模式意味着在未来将数据会商业化。对此,David Marcus表示,这不是Facebook本来的意图。

德国财长Olaf Scholz表示:Facebook的计划“似乎没有得到充分考虑”,且这里存在数据安全问题。而关于金融稳定与消费者权益保护,德国财长称,柏林方面正在与其盟国协调国际努力,以确保金融稳定、消费者保护以及防止洗钱和资助恐怖主义的入口;摩根大通首席执行官Jamie Dimon日前被问及对Facebook Libra的看法时表示,短期来看Libra不构成威胁。他表示,任何新的努力都必须符合反洗钱规则,我们不介意竞争。我们想要一个公平的竞争环境。

关于如何兼顾税法。马库斯(David Marcus)说,Libra将遵守税法。Menendez议员强调了美国对一些国家的制裁问题,Libra如何来验证这些交易?Marcus很无奈,Libra是区块链,属于链上交易,Libra协会是管不到的。他还指出,Libra不像其他加密货币,不会给美元带来波动,Calibra也将遵守税法,并且与国税局合作,使消费者更容易计算税金,避免负担。不过有议员还是担Facebook的体量太大了,一动就是影响几十亿用户。

六、关于跨境监管

关于如何兼顾不同国家的监管要求是每一个区块链项目所面临的问题,而目前来看似乎并没有找到统一而有效的办法。

关于Libra司法管辖权的问题,Mike Crapo认为美国应该领导Libra的司法管辖,问David A.Marcus是否同意,毕竟Libra总部在瑞士。Marcus表示同意,现在正在与美国监管机构合作。

在回答“很多第三世界国家有着很严格的货币政策,不允许消费者接触到外来货币,Libra如何解决这个问题?”询问时,马库斯(David A. Marcus)表示,这需要一个国家一个国家地解决,有很多国家你所说问题,一些国家的货币政策确实很严格,这需要采取不同的措施,我要强调的是,任何基于Libra网络创建的钱包都可以与其他钱包进行交互,提供网络价值,我们不必成为唯一的Libra钱包,在一些地区会有自己的钱包。

另一方面,很多人对跨境监管有不同的理解,有些甚至是错误的。我们来看一下我国刑法有关跨境刑事司法管辖规定。

关于属地管辖权,凡在中华人民共和国领域内犯罪的,除法律有特别规定的以外,都适用本法。凡在中华人民共和国船舶或者航空器内犯罪的,也适用本法。犯罪的行为或者结果有一项发生在中华人民共和国领域内的,就认为是在中华人民共和国领域内犯罪。

关于属人管辖权,中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外犯本法规定之罪的,适用本法,但是按本法规定的最高刑为三年以下有期徒刑的,可以不予追究。中华人民共和国国家工作人员和军人在中华人民共和国领域外犯本法规定之罪的,适用本法。

关于保护管辖权,外国人在中华人民共和国领域外对中华人民共和国国家或者公民犯罪,而按本法规定的最低刑为三年以上有期徒刑的,可以适用本法,但是按照犯罪地的法律不受处罚的除外。

关于普遍管辖权,对于中华人民共和国缔结或者参加的国际条约所规定的罪行,中华人民共和国在所承担条约义务的范围内行使刑事管辖权的,适用本法。

关于外国刑事判决的消极承认,凡在中华人民共和国领域外犯罪,依照本法应当负刑事责任的,虽然经过外国审判,仍然可以依照本法追究,但是在外国已经受过刑罚处罚的,可以免除或者减轻处罚。

七、关于智能合约

相对于传统互联网项目,区块链项目的智能合约和去中心化监管可能更让人头疼。智能合约是用代码替代了人类可以理解的自然语言预先设定规则后自动执行,只要触发了条件就会自我完成,中间没有办法阻止,这样智能合约可以认为是基础设施。

在这方面,Libra项目在这方面还引起特别关注,但是我们可以看到,智能合约一方面会让合约履行更铁面无私,但也可能让一些不安全的合约上线运行,因此其本身的可靠性评估和法律后果的法律确认可能是需要解决的问题。(未央网)


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